Medios de pago digitales: cuánto le cobran realmente a una pyme por cada venta con tarjeta
Cada vez que un cliente paga con tarjeta, una parte de esa venta no llega al bolsillo del negocio: se queda en el camino como comisión del proveedor de pagos. Para muchas pymes esa comisión es casi invisible día a día, pero sumada a fin de mes puede representar un costo relevante, especialmente si no se eligió el proveedor más conveniente para el tipo de negocio.
Cuánto se cobra realmente por cada venta
Las comisiones varían según el método de pago utilizado por el cliente: el débito es consistentemente más económico que el crédito, y las tarjetas extranjeras generan costos adicionales por encima de las tarjetas nacionales. En términos generales, los rangos de comisión en el mercado chileno oscilan entre 1% y 2,99%, más IVA, dependiendo del proveedor, el rubro del negocio y el volumen de ventas. Un ejemplo ilustrativo: una venta de $10.000 pagada con tarjeta de débito a través de Transbank puede generar una comisión de $158, equivalente a 1,58% de la venta.
Arriendo vs compra del dispositivo
No todos los proveedores funcionan igual en cuanto al equipo. Transbank y Getnet operan únicamente bajo un modelo de arriendo mensual, de aproximadamente $16.000 a $17.000 al mes, independientemente del volumen de ventas que tenga el negocio. Otras alternativas, como Compraquí y SumUp, venden equipos portátiles directamente, con precios que van de $19.900 a $25.000, sin un cobro mensual fijo asociado. La decisión entre arrendar o comprar depende del flujo de caja disponible y del volumen de ventas: un negocio con ventas altas y constantes puede absorber mejor el arriendo mensual, mientras que uno con ventas más esporádicas puede preferir pagar el equipo una sola vez.
| Aspecto | Detalle |
|---|---|
| Rango de comisión | 1% a 2,99% + IVA, según proveedor y rubro |
| Modelo Transbank y Getnet | Solo arriendo, ~$16.000-$17.000 mensuales |
| Modelo Compraquí y SumUp | Compra del equipo, $19.900 a $25.000 |
| Liquidación Transbank | Débito: 24 horas hábiles. Crédito: 48 horas (antes de las 14:00) o un día más |
| Liquidación Getnet | Abonos inmediatos |
| Liquidación Compraquí | 2 días hábiles |
| Liquidación SumUp | 3 días |
Fuente: elaboración propia con información de medios especializados en pagos electrónicos y proveedores de medios de pago en Chile.
Por qué la velocidad de liquidación importa tanto como la comisión
Dos proveedores con comisiones similares pueden tener un impacto muy distinto en el flujo de caja de una pyme según cuándo depositan el dinero. Transbank liquida las ventas con tarjeta de débito en 24 horas hábiles, y las de crédito en 48 horas si la venta se procesó antes de las 14:00, o un día adicional si fue después. Getnet, en cambio, ofrece abonos inmediatos, mientras que Compraquí liquida en 2 días hábiles y SumUp en 3 días. Para un negocio que depende de ese flujo diario para pagar a proveedores o cubrir gastos operativos, la velocidad de liquidación puede pesar tanto como el porcentaje de la comisión misma.
Una alternativa a considerar: comisión 0%
Algunos bancos, como BancoEstado, ofrecen comisión del 0% en determinadas condiciones para sus propios clientes, lo que puede representar un ahorro significativo para una pyme que ya opera con ese banco. Vale la pena revisar si el banco con el que ya trabaja el negocio ofrece alguna condición similar antes de contratar un proveedor de pagos externo.
Qué más revisar antes de elegir un proveedor
Más allá de la comisión y la liquidación, conviene verificar si el equipo lee tarjetas con banda magnética antiguas además del chip, si tiene tecnología contactless, y si se trata de un POS fijo o uno portátil. Los dispositivos móviles son prácticos para ferias o ventas fuera del local, pero suelen tener limitaciones, como no emitir vouchers físicos, lo que puede ser relevante según el tipo de negocio y de cliente.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el débito es más barato que el crédito en comisión?
Porque el riesgo y el costo operativo asociado a procesar un pago con débito es menor que con crédito, lo que se refleja en una tasa de comisión más baja para el comercio.
¿Me conviene arrendar o comprar el equipo de pago?
Depende del volumen de ventas. Transbank y Getnet solo ofrecen arriendo mensual fijo, mientras que Compraquí y SumUp permiten comprar el equipo una sola vez, lo que puede convenir a negocios con ventas más esporádicas.
¿Qué proveedor liquida el dinero más rápido?
Getnet ofrece abonos inmediatos. Transbank liquida en 24 a 48 horas según el tipo de tarjeta, Compraquí en 2 días hábiles y SumUp en 3 días.
¿Existen alternativas con comisión 0%?
Sí, algunos bancos como BancoEstado ofrecen comisión del 0% bajo ciertas condiciones para sus propios clientes, lo que conviene revisar antes de contratar un proveedor externo.
Sobre esta nota: Este artículo se elaboró con información de medios especializados en pagos electrónicos y sitios oficiales de proveedores de medios de pago en Chile, con fecha de revisión al 2 de octubre de 2026. Se recomienda usar los simuladores de tarifas de cada proveedor para calcular el costo exacto según el rubro y volumen del negocio.
